Czy masz kredyt w euro? Bądź jak profesjonalny diler forex i zamknij swoją pozycję walutową z ICRA.

Dlaczego warto z ICRA zamknąć pozycję walutową w euro mając kredyt mieszkaniowy w euro?

Najpierw opiszę co to jest ta „pozycja walutowa”.

Załóżmy że mamy w kieszeni 200 euro, mieszkamy w Polsce i tu zarabiamy i wydajemy. Mamy tzw. „długą pozycję walutową” w euro, czyli mamy aktywo – 200 euro. Teraz będzie trudniej: co to znaczy mieć „krótką pozycję walutową”?

Jedziemy za dwa tygodnie na późniejsze wakacje do Hiszpanii. Powinniśmy zabrać ze sobą min. 500 euro, ale ich nie mamy. Możemy kupić dziś, ale możemy także poczekać i kupić tuż przed wyjazdem. To jest właśnie krótka pozycja w walucie. Mamy zobowiązanie w przyszłości i nie możemy powiedzieć jaka będzie jego wartość w złotych, bo nie znamy dziś kursu euro za dwa tygodnie.

W takiej sytuacji są wszyscy, którzy mają kredyty w euro. Spekulują jak profesjonalni dilerzy walutowi na euro, dodatkowo mają pozycję o dużej wartości, często w wysokości całkowitych aktywów lub oszczędności gospodarstwa domowego. Historycznie miało to pewnie uzasadnienie, ze względu na dużą różnicę stóp procentowych w strefie euro oraz w Polsce oraz wiarę, że euro niedługo będzie walutą u nas obowiązującą. Dziś jednak różnica stóp % się istotnie zmniejszyła, a euro długo jeszcze do Polski nie zagości.

Dlaczego warto wspólnie z ICRA dokonać operacji zamiany waluty kredytu?

Po pierwsze: rodziny się powiększają i naturalną rzeczą jest zamiana mieszkania na większe. Jak wiecie, analizując sytuację frankowiczów, sprzedaż mieszkania bez straty może być niemożliwa, gdy kurs ułoży się niekorzystnie, mimo że rata kredytu może nadal być atrakcyjna. Na taką okoliczność trzeba się przygotować zawczasu, gdy kurs na to pozwala. Zamierzamy kupić w przyszłości coś większego, już dziś powinniśmy usunąć czynnik ryzyka związany ze zmiennością kursów walut.

1605911-dom-pieniadze-nieruchomosci

Po drugie: sprzedaż mieszkania które jest kredytowane w euro oznacza zazwyczaj, że kupujący bierze kredyt w złotych. Pojawia się kwestia przeliczenia spłaty kredytu po dobrym kursie walutowym, bo jak wiecie bank, którego kredyt spłacacie, nie będzie zainteresowany rozliczeniem po dobrym dla Was kursie walutowym, bo chce na wyjściu zarobić. Trzeba znaleźć inne instrumenty.

Po trzecie: pamiętajmy, istnieją przypadki losowe. Ideą zalążkową kredytów mieszkaniowych jest mechanizm ostatecznej spłaty kredytu ze sprzedaży zabezpieczenia. Jeśli jednak wartość zabezpieczenia nie wystarczy na spłatę całego kredytu w przypadku np. odejścia osoby, która brała ciężar finansowy domowego budżetu na siebie, przekazuje rodzinie w spadku nie jeden, lecz trzy problemy. Swoje odejście, brak mieszkania i garb finansowy do spłaty. Poza sukcesyjnymi instrumentami ochronnymi, warto także usunąć lukę walutową.

Po czwarte: zarobiliśmy już na spłacie kredytu w euro przez kilka lat, gdy stopy procentowe w Polsce były wyższe. Teraz jak profesjonalny diler walutowy powinniśmy zamknąć pozycję w euro i zacząć spać spokojnie.
Jak widać powyżej w spłacie kredytu w euro jest szereg wyzwań, z którymi eksperci ICRA mierzą się na co dzień. Nasza rekomendacja: nie odkładajcie tematu. My działamy na rzecz Klienta, nie jesteśmy pośrednikiem banków, więc Wasz interes jest dla nas kluczowy.

Krzysztof Dresler

5 thoughts on “Czy masz kredyt w euro? Bądź jak profesjonalny diler forex i zamknij swoją pozycję walutową z ICRA.”

  1. po 1 wynajac obecne a nie sprzedac podczas kupna nwoego
    po 2 Euro jest pozycjonowane do 3.8-4.4PLN
    po 3 owszem wypadki losowe, czasem spadnie meteoryt, czasem ktos wygra w lotka
    po 4 Zarobimy wiecej jak stopy jeszcze spadną, śa tacy ktorzy wieszczą nawet -3%

  2. Argumenty przytoczone to wciąż pochwała dla spekulowania często na całym zgromadzonym majątku. Z łatwością sięgnę po analizy wskazujące że kurs CHF/PLN powinien być z makroekonomicznego punku widzenie w innym miejscu. Jest gdzie jest i wiele osób ma tzw. „negative equity” czyli kredyt przekracza cenę mieszkania, co skutecznie uniemożliwia jego sprzedaż.
    Jeśli to jest drugie mieszkanie na wynajem to zgoda, jeśli podstawowe w którym mieszka rodzina to moja rekomendacja jest: Zarobiłeś przez wiele lat przez niższe stopy, zamknij pozycję walutową w kredycie i zajmij się tym na czym znasz się najlepiej i z czego żyjesz :-). Nie warto spekulować, proszę mi wierzyć. Do ICRA trafia wiele przypadków ludzi którzy samodzielnie skomplikowali sobie sytuację. Są rzeczy które opłaca się robić ale nie warto. taka spekulacja jest jedną z nich, gdy jest rodzina na utrzymaniu 🙂

  3. Pomine wyszukane słownictwo. Posłuże się faktami, może czegoś się dowiem 😉

    Kredyt Euro indeksowany, zakup po 4.17, obecne oprocentowanie 1.585% (ujemy EURIBOR 3M), za niedługo 1.562% do spłaty ok 50K EUR na 26 lat. Rata poniżej 200Euro wliczajac koszta przymusowe.

    Co jesteście mi w stanie doradzić?

  4. Witam, przyjęliśmy w analizie, że konwergencja stóp procentowych w PL (WIBOR) i EUROZONE (EURIBOR) nastąpi w ciągu 5 lat. Policzyliśmy stratę na utrzymywaniu przez ten okres kredytu w złotych. Biorąc tę stratę pod uwagę wystarczy tylko 8%-owy ruch kursu EUR/PLN aby ją zniwelować (stratę na posiadaniu kredytu w złotych, jeśli kurs w tym czasie bez zmian). Dzienna zmienność kursu EUR/PLN wynosi pewnie ok. 1-1,5% co daje uroczniony poziom zmienności 15-18%, zatem 8% w skali roku nie jest żadnym wyzwaniem dla tej pary walutowej. Dlatego napisałem, że stopa procentowa ma mniejsze znaczenie, gdy ma się otwartą pozycję walutową równo nominałowi kredytu. Jeśli język jest zbyt hermetyczny prośba o info, postaram się jaśniej napisać :-). Spłaca Pan kredyt jakiś czasem, zatem pewnie kredyt nie przewyższa wartości nieruchomości, więc ja bym rozważył refi na kredyt złotowy. Pozdrawiam. KD

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *